Banca Română de Credite şi Investiţii S.A. (BRCI), instituţie de credit controlată de omul de afaceri Sanjeev Gupta, a fost sancţionată de Banca Naţională a României (BNR) cu avertisment scris, în urma constatării unor încălcări ale legislaţiei bancare şi ale normelor prudenţiale europene.
Sancţiunea a fost aplicată prin Ordinul Prim–viceguvernatorului BNR nr. 118 din 31 octombrie 2025, în baza prevederilor art. 228 alin. (1) lit. p) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului.
Ce a constatat BNR
În documentul de sancţionare, BNR arată explicit că faptele constatate se încadrează în următorul temei legal:
„Fapte ce intră sub incidenţa prevederilor art. 228 alin. (1) lit. p) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările şi completările ulterioare, constând în nerespectarea prevederilor:
Art. 87 lit. a) şi ale art. 89 din Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 5/2013 privind cerinţe prudenţiale pentru instituţiile de credit, cu modificările şi completările ulterioare, art. 114 alin. (1), (3) şi (4) şi art. 14 alin. (1) din Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 17/2012 privind unele condiţii de creditare, cu modificările şi completările ulterioare,
Art. 178 alin. (1) lit. a) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012, cu modificările şi completările ulterioare,
Pct. 44, pct. 143 şi pct. 188 din Ghidul EBA/GL/2020/06 privind iniţierea şi monitorizarea creditelor, implementat prin Instrucţiunile Băncii Naţionale a României din 16.06.2022 pentru modificarea Instrucţiunilor Băncii Naţionale a României din 25.03.2022 privind iniţierea şi monitorizarea creditelor,
Pct. 59 şi 60 din Ghidul EBA privind aplicarea definiţiei stării de nerambursare în temeiul articolului 178 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 (EBA/GL/2016/07), implementat prin Instrucţiunile Băncii Naţionale a României cu privire la aplicarea definiţiei stării de nerambursare din data de 05.10.2018.”
Problemele financiare ale BRCI, semnalate anterior de Monitorul de Galaţi
Monitorul de Galaţi a semnalat încă din luna septembrie deteriorarea situaţiei financiare a BRCI, arătând că banca a înregistrat pierderi în creştere şi capitaluri proprii în scădere, potrivit datelor financiare oficiale.
În articolul „BRCI, banca lui Sanjeev Gupta, se adâncesc pierderile”, Monitorul de Galaţi a subliniat că pierderile cumulate ale băncii lui Gupta au crescut semnificativ faţă de anul precedent, presiunea pe capitalurile proprii s-a accentuat, iar evoluţia financiară ridica semne de întrebare.
Probleme în acordarea şi monitorizarea creditelor
Din reglementările invocate de BNR rezultă că sancţiunea a vizat deficienţe structurale în procesul de creditare, precum:
• evaluarea insuficientă a bonităţii clienţilor;
• monitorizarea deficitară a creditelor după acordare;
• aplicarea neunitară a normelor interne;
• recunoaşterea întârziată a stării de nerambursare.
Definiţia „defaultului”, aplicată necorespunzător
BNR a atras atenţia şi asupra aplicării incorecte a definiţiei stării de nerambursare (default), conform Regulamentului (UE) nr. 575/2013 şi ghidurilor Autorităţii Bancare Europene (EBA). Această problemă influenţează direct nivelul provizioanelor, indicatorii de solvabilitate şi raportările prudenţiale către autoritatea de supraveghere.
Sanjeev Gupta, BRCI şi Liberty Galaţi
BRCI este controlată de GFG Alliance, grupul deţinut de Sanjeev Gupta, care deţine în România şi combinatul siderurgic Liberty Galaţi, aflat în prezent în procedură de concordat preventiv, pe fondul unor dificultăţi financiare.
Pe lângă legătura de acţionariat, între BRCI şi Liberty Galaţi există şi relaţii financiare directe. Potrivit informaţiilor publice, combinatul a contractat în anul 2024 credite de la BRCI, garantate cu depozite colaterale constituite personal de Sanjeev Gupta.
În acest context, sancţiunea aplicată de BNR băncii lui Gupta capătă o relevanţă sporită, având în vedere riscurile asociate expunerilor intra-grup şi necesitatea respectării stricte a normelor prudenţiale privind creditarea şi administrarea riscului.
Ce înseamnă avertismentul pentru BRCI
Deşi avertismentul scris nu implică o amendă financiară imediată, acesta reprezintă o sancţiune oficială şi plasează banca sub supraveghere sporită din partea BNR obligând conducerea să remedieze rapid deficienţele constatate.
Persistenţa problemelor poate atrage sancţiuni mult mai severe, inclusiv amenzi sau restricţii operaţionale.
Sursa foto: AP
