Ce bancă are cele mai mici comisioane în România?

În 2025, să ai un cont bancar sau un card de debit este o necesitate. Dar odată ce intri în lumea tranzacțiilor zilnice, plăților, transferurilor și retragerilor de numerar, începi să observi un lucru: nu toate băncile sunt la fel — unele îți permit să plătești puțin pentru servicii, altele îți iau  comisioane, uneori ascunse. De aceea, atunci când alegem o bancă, comisioanele sunt detalii esențiale.

Află care sunt instituțiile financiare care ridică ștacheta la comisioane reduse, adică cele la care îți iese mai economic să ții și să folosești banii.

Dar ce înseamnă, de fapt, comisioane mici?

Când spunem „bancă cu comisioane mici“, ne referim la costurile pe care le plătești pentru operațiunile bancare de bază, de la deschiderea contului și administrarea lui până la retrageri de la ATM, plăți sau transferuri. Într-o lume ideală, toate aceste servicii ar trebui să coste zero sau aproape zero pentru un utilizator obișnuit. În realitate, multe bănci percep comisioane lunare sau per operațiune, ceea ce, pe parcursul unui an sau mai mulți, poate mânca o parte semnificativă din ceea ce economisești.

De pildă: imaginează-ți că ai un cont curent care costă 5 lei pe lună — pare puțin, dar într-un an sunt 60 lei. Dacă mai scoți numerar de câteva ori pe lună, plătești comisioane la ATM, plăți interbancare etc., iar sumele se adună. Așa că o bancă cu comisioane scăzute sau zero poate face diferența reală.

Avantaje şi limitări când alegi comisioane mici

Atunci când îți alegi banca, trebuie să verifici beneficiile pe care le ai, în ceea ce privește mai ales comisioanele. Iată ce avantaje ai la comisioane mici:

• Economisești bani constant — fie că faci retrageri, faci plăți online sau transferuri.
• Este mai simplu să-ți gestionezi bugetul — fără surprize la final de lună.
• Dacă folosești intens cardul și internet bankingul, comisioanele mici îți vor lăsa banii pentru tine, nu pentru costuri bancare.

Totuși, sunt și câteva limitări pe care trebuie să le verifici cu atenție:

• “Zero comision” poate veni cu anumite condiții: de regulă să încasezi salariul la bancă sau să faci cel puțin o tranzacție pe lună. Dacă nu îndeplinești condiția, apare comisionul.
• Comisioane mici sau zero la cont nu garantează că și alte servicii sunt ieftine, precum transferuri internaționale, retrageri cash de la bancomate altor bănci, conversii valutare, etc.
• Unele bănci cu costuri reduse au infrastructură limitată – mai puține ATM-uri, mai puțin suport în offline – ceea  ce poate fi un inconvenient, în funcție de zona în care locuiești.

Iată câteva bănci importante din România, cu comisioane standard pentru conturi curente, retrageri, administrare, card, etc.

Top 5 bănci în România cu cele mai mici comisioane

1. BCR – Cont George / cont curent BCR
BCR George cont curent reduce semnificativ comisioanele: administrare zero dacă ai venit constant, retrageri gratuite la propriile ATM-uri, iar serviciile pot fi gestionate exclusiv online.
Astfel, pentru cine are venit stabil și utilizează cardul/canalul digital regulat, BCR poate deveni o opțiune eficientă din punct de vedere al costurilor.

2. Banca Transilvania
BT are, de asemenea, costuri reduse pentru un cont curent standard. Conform informațiilor publice, administrarea contului curent poate fi 0 lei în pachetul de bază, ceea ce înseamnă că plătești doar dacă folosești servicii suplimentare, spre deosebire de alte bănci care percep automat un comision lunar. Retragerile de numerar la ATM-urile sale proprii sunt gratuite, un mare avantaj dacă scoți des cash. Dacă vrei un cont simplu, fără comisioane ascunse, BT este o  opțiune de luat în calcul.

3. ING Bank
ING apare constant în topurile cu cele mai mici costuri totale pentru un cont cu card și internet banking. Oferta pentru mulți clienți include comision zero la administrarea contului, mai ales dacă ai venit virat acolo, și retrageri gratuite la ATM, ceea ce reduce semnificativ costul folosirii bancare zilnice. Ideal pentru cine preferă o experiență 100% digitală, cu un cost minim de întreținere.

4. CEC Bank
CEC rămâne relevantă, în special pentru cei din orașe mici sau medii, unde rețeaua de sucursale este importantă. CEC oferă pachete cu comisioane reduse la cont curent și, crucial, retrageri gratuite la ATM-urile proprii. Deși nu are cea mai avansată digitalizare, pentru cine preferă o bancă cu prezență fizică și costuri predictibile, CEC poate fi o alegere rezonabilă.

5. Libra Bank
Libra Bank se numără printre băncile cu cele mai mici comisioane pentru conturi curente cu card și internet banking. Deși nu au acoperirea rețelelor gigantice, costul redus și simplitatea pot atrage clienți tineri sau oameni care nu fac retrageri frecvente.

Chiar dacă topul de mai sus arată unde plătești mai puțin la bancă, realitatea e că alegerea ideală depinde de tine: de cum îți folosești banii, cât de des scoți numerar, dacă primești salariul într-un anumit cont, și așa mai departe. Iată câteva situații concrete:

• Dacă ai venit virat la bancă și folosești mult cardul, atunci oferta de cont curent “zero comisioane” devine cu adevărat avantajoasă. BCR George oferă acest avantaj sub anumite condiții.
• Dacă retragi numerar frecvent, contează foarte mult ca banca să aibă ATM-uri apropiate și să nu perceapă comisioane mari la retrageri. BT și CEC sunt avantajoase aici.
• Dacă faci doar plăți online și transferuri între conturi, probabil comisionul de administrare contează mai mult, iar ING sau Libra pot fi opțiuni bune.
• Dacă locuiești într-o zonă mică sau ai nevoie de sucursală fizică pentru depuneri sau consultanță, o bancă precum CEC poate fi confortabilă, chiar dacă nu este “digital-first”.

Ce să verifici când alegi o bancă cu comisioane mici

Pentru a lua o decizie informată, este bine să ții minte câteva lucruri importante:

1. Uită-te la costul real pe an, nu doar la ce spune tabelul de comisioane. Dacă plătești 0 lei pe lună, dar faci retrageri frecvente cu comision mare, nu este neapărat avantajos.
2. Citește condițiile de “zero comisioane”. De multe ori, acestea presupun să ai venit virat constant sau să faci cel puțin o tranzacție pe lună. Dacă le îndeplinești, este în regulă; dacă nu, costul apare.
3. Gândește-te la stilul tău de viață. Faci multe retrageri cash sau ești omul plăților online? Îți place să mergi la bancă sau vrei totul digital? Alege banca ce se potrivește stilului tău financiar!
4. Verifică rețeaua de ATM-uri și sucursale. Acest aspect este util dacă retragi numerar des sau dacă ești într-un oraș mic.
5. Exclude comisioanele rare, dar costisitoare, precum retrageri valutare, transferuri internaționale, plăți în euro, comisioane pentru carduri suplimentare.

Așadar, dacă vrei să ții costurile bancare la minim, există opțiuni serioase: BCR, Banca Transilvania, ING Bank, CEC Bank și băncile mai mici sau digitale precum Libra pot oferi un cost real redus pentru un cont curent și operațiuni banale – plăți, retrageri, transferuri. Alege în funcție de cât de des folosești serviciile, de nevoile tale concrete și de câtă flexibilitate vrei.

La final, o bancă cu comisioane mici nu înseamnă neapărat că este cea mai economică, dar poate fi un aliat bun pentru a-ți păstra banii acolo unde le este locul: în portofelul tău, nu în buzunarele băncii.

Întrebări frecvente despre comisioanele bancare

1. De ce unele bănci au comision zero, iar altele nu?
Depinde de versiunea pachetului de cont curent. Unele pachete standard sunt gratuite dacă îndeplinești condiții: venit virat, tranzacții lunare, rulaj minimal.

2. Dacă plătesc 0 lei administrare, înseamnă că toate operațiunile sunt gratuite?
Nu neapărat. Retragerile de numerar, transferurile, conversiile valutare sau cardurile suplimentare pot avea comisioane.

3. Cum știu dacă retragerile la ATM sunt gratuite la banca mea?
Verifică dacă banca are ATM-uri proprii și ce spune lista de comisioane: unele bănci percep comision dacă scoți de la ATM-ul altor bănci sau dacă faci retrageri frecvente.

4. Contează dacă primesc salariul la bancă?
Da. Pentru a beneficia de comisioane reduse sau zero la cont, unele bănci cer să primești venit regulat în contul respectiv. Dacă nu, perioada de folosire sau suma pot influența costul.

5. Merită să schimb banca ca să plătesc mai puțin comisioane?
Poate da, dacă observi că plătești lunar comisioane pentru servicii pe care le poți avea gratuit. Dacă faci multă muncă bancară – plăți, retrageri, carduri – diferența se vede în portofel.